近年來，威海市商業銀行準確把握新時代實施鄉村振興戰略的總體要求，立足區域特色，加大信貸供給、創新服務模式，著力滿足鄉村振興多樣化金融需求，為打造鄉村振興魯樣板貢獻了金融力量。

創新模式，構建多元服務場景

威海市商業銀行的“鮑魚貸”產品服務海洋牧場鮑魚養殖

將自身特色優勢與鄉村發展需求相結合，威海市商業銀行不斷豐富服務場景，創新推出了“農業+海洋金融”“農業+綠色金融”“農業+特色產業”等多種服務模式，加快推動農業產業轉型升級，推進農業特色產業聚集發展。

近年來，威海市商業銀行立足區域特色，深入推進海洋產業金融服務，聚焦育苗、養殖、捕撈、加工等各個環節，傾斜政策資源、加強產品創新、優化服務模式，助力海洋產業轉型發展升級。

某集團是榮成市的一家水產養殖龍頭企業，擁有10萬余畝的海域使用權，具備良好的鮑魚養殖環境。近年來，當地農戶紛紛與該集團開展合作，承包海域養殖鮑魚，養殖戶多達450余戶，鮑魚產業鏈逐漸成為當地一條“致富鏈”。

在一次走訪調研中，威海市商業銀行了解到，由于鮑魚養殖周期長、投入大，在采購飼料、批量采收等環節需要大量資金周轉，養殖戶們普遍面臨融資難、擔保難的問題。

針對該情況，威海市商業銀行迅速行動，加大了對鮑魚養殖特色產業的實地調研和模式創新力度，多次深入走訪當地鮑魚養殖戶，全面掌握鮑魚養殖產業各鏈條的資金需求后，多方聯動打造了“龍頭企業+基地+農戶+銀行”四位一體的鮑魚養殖產業鏈融資模式。

“鮑魚貸”特色產品有效解決了鮑魚養殖戶缺少抵押物、貸款審批難的痛點，緩解了養殖戶在海域租賃、飼料采購等環節的資金周轉壓力，讓鮑魚養殖戶不再有后顧之憂。“鮑魚貸”產品一經推出，切實解決了養殖戶的融資難題，獲得廣泛認可和一致好評。

有了“鮑魚貸”模式的前期探索，威海市商業銀行依托區域海洋特色化經營模式，結合地域資源稟賦，為特色產業量身打造出“惠農貸”“養殖貸”“牡蠣貸”等多種信貸產品，滿足了小微企業水產品養殖多元化信貸需求。

在助力海洋經濟發展的同時，威海市商業銀行拓寬涉農產業邊界，結合農村客群金融服務需求特點，及時創新推出與客戶需求精準匹配的產品。

該行圍繞“農業+綠色金融”，創新推出“林業碳匯預期收益權質押貸款”“海洋碳匯預期收益權質押貸款”“碳排放權質押貸款”“漁業貝類碳匯指數保險質押貸款”等特色產品，盤活綠色資產。圍繞“農業+特色產業”，創新推出“大棚貸”等農特產品貸款服務，助力新型農業經營發展。

菏澤曹縣，電商產業發展迅猛，但遇到資金瓶頸，為支持當地電商產業發展，威海市商業銀行“對癥開方”，推出了基于電商場景的線上貸款“電商貸”。該產品具有純信用、純線上、隨借隨還、按日計息的優勢，給當地電商戶帶來了良好的金融服務體驗，也得到當地政府部門和監管部門的高度認可。

銀政攜手，破解“三農”融資痛點

威海市商業銀行的“農易貸”產品服務農戶種植

由傳統農業向現代農業轉型的新型農業經營主體具有規模化、產業化生產的特征，不僅對土地、勞動力提出集約化經營要求，也對金融支持和服務提出了更高要求。

對于家庭農場、專業大戶、農民合作社及農業產業化的新型經營主體而言，融資需求十分突出。經營集中度高，抗風險能力弱；農村土地的抵押物存在處置變現難等問題，在一定程度上制約了其發展。

對此，威海市商業銀行與山東省農業發展信貸擔保有限責任公司合作，創新推出服務“三農”專項產品“農易貸”。由山東農擔為涉農客戶提供信貸擔保，有效解決客戶抵押物短缺而導致的融資難題，大大提高涉農客戶的信貸可獲得性。目前，該行依托省內網點全覆蓋優勢，與山東農擔當地辦事處建立合作，已在全省16市開展涉農信貸業務。

同時，威海市商業銀行將金融支農惠農與國家鄉村振興戰略部署相結合，在威海市政府指導支持下，與威海市財政局、山東農擔等攜手創新“財政+銀行+擔保”三方協同支農模式，聚焦貼息、降本、增信，積極參與財政金融協同支持鄉村振興試點工作，主動讓利于農，有效解決新型農業、農業特色產業發展資金問題，切實激活涉農主體的經營活力。

威海某農業企業以油料、豆類、谷物等產品種植為主營業務，并從事農業科學研究和發展試驗。2023年初，企業簽訂200余萬斤的花生種植“大單”后，便緊鑼密鼓地投入物聯網系統、水肥系統、灌溉設備的鋪設之中。經過前期一系列投入后，仍有300萬元資金缺口，眼看花生種植的時節越來越近，融資成為了制約企業發展的瓶頸。

了解到企業的資金需求后，威海市商業銀行第一時間上門了解企業的生產經營、訂單及金融需求等情況。根據企業資金需求急的實際，總分聯動制訂融資方案，銀擔聯動解決企業擔保難題，運用“農易貸”特色產品高效提供300萬元信貸支持，并給予企業利率優惠。隨著資金的及時到位，企業加快補充農資，快速投入花生種植，種植面積達3400余畝，200余萬斤的花生訂單有了保障。

除此之外，威海市商業銀行依托山東農擔的平臺優勢，鎖定涉農核心企業，為其上下游客戶提供信貸支持，實現風險閉環，解決涉農“小”企業、個體農戶等融資難題，進一步擴大信貸支持范圍。

淄博的曹先生種植了300畝禾豐種業開發的小麥，收獲后全部由禾豐種業回購。這種“農戶育種回購”經營模式雖然解決了上游農戶銷路問題，但是前期承包土地、購買農資等需要農戶籌集大量資金，融資難、融資貴成為融資過程中最大的難題。

為解決農戶融資難題，威海市商業銀行根據禾豐種業“農戶育種回購”經營模式，與山東農擔合作，針對禾豐種業上游農戶創新推出“育種貸”產品，由山東農擔提供擔保，銀行提供優惠利率貸款。依托“育種貸”特色業務模式，制約融資的梗阻得到疏通。

戰略協同，優化服務鄉村模式

威海市商業銀行牢記服務實體經濟的初心和使命，堅持“服務地方經濟，服務小微企業，服務城鄉居民”的市場定位，深耕農業產業，在機構建設、資源匹配、考核管理、信貸流程、業務產品等方面制定具體化、精準化的工作措施，集中優勢資源支持鄉村振興。

近年來，威海市商業銀行將支持鄉村振興納入銀行發展戰略，每年制定普惠金融業務營銷意見，從戰略和制度層面引導分支機構積極履行社會責任。同時，制定了《涉農、扶貧貸款盡職免責實施細則》，合理界定涉農信貸盡職認定標準和免責情形，調動和保護分支機構開展涉農金融業務的積極性。

為擴大“三農”金融服務覆蓋面，威海市商業銀行將總行普惠金融部作為支持鄉村振興、涉農領域的專門機構，負責開發、推廣涉農信貸產品，管理、指導分支機構開展金融支持鄉村振興工作。同時，在機構規劃中加大縣域網點布局，推進網點下伸、服務下沉，進一步提高對“三農”客戶的金融服務能力。

在提高服務質效方面，威海市商業銀行還成立了鄉村振興服務專班，通過集中人員、集中時間、集中地點、集中突破的“四個集中”模式，全面推進鄉村振興在產品模式、平臺模式、業務模式等領域的創新研發和落地實施。與此同時，該行充分發揮考核導向作用，將鄉村振興與“普惠攻堅年”、“綠色發力年”活動有效結合，通過單列普惠涉農增長計劃、優化普惠涉農考核方案、設立綠色審批通道、配置專業審批人員等，引導分支機構加大涉農信貸投放力度，重點投向海洋產業、海洋牧場、水產養殖、海產品預制菜等領域。

重農固本是安民之基、治國之要。城市商業銀行深度融入鄉村振興戰略，助農惠農富農強農既是責任擔當，也是轉型發展需要。威海市商業銀行充分認識金融服務鄉村振興的重要性，將自身特色和業務優勢與鄉村振興的需求相結合，引導鄉村振興扶持政策與信貸資金有效銜接，為鄉村振興注入強勁金融動能。