10月20日，由北京醫療保險協會主辦的“2023惠民保可持續發展論壇”在北京舉辦，論壇以“共商共建，普惠利民——普惠健康保可持續發展交流會”為主題，圍繞惠民?？沙掷m發展的政策研究和運營實踐等主題展開經驗分享和行業探討，為進一步促進基本醫療保險與商業健康醫療保險協同可持續發展提供新視野。

助力減輕高額醫療費用負擔 打造普惠型商業補充醫療保險的北京模式

當前，惠民保，即城市定制型商業補充醫療保險已成為我國多層次醫療保障體系發展不可或缺的關鍵力量。黨的二十大報告強調，社會保障體系是人民生活的安全網和社會運行的穩定器，要健全覆蓋全民、統籌城鄉、公平統一、安全規范、可持續的多層次社會保障體系，促進多層次醫療保障有序銜接，積極發展商業醫療保險。這對進一步推動醫療保障事業高質量發展提出了具體要求。

2020年以來，從中央頂層設計到各地具體辦法，都將發展補充醫療保險、商業健康保險作為建立多層次社會保障體系的主要抓手，“惠民?！痹跁r代背景下應運而生。經過近3年的快速增長，惠民保在運作模式上逐漸成熟，如今已經成為我國多層次醫療保障體系的重要組成部分。

以北京為例，在2021年，北京市醫保局指導推出“北京普惠健康?！?，參保人數突破300萬；2023年度“北京普惠健康保”參保人數突破350萬，持續助力北京市民減輕高額醫療費用負擔。北京市醫保局黨組書記、局長馬繼業在致辭中提到，由北京市醫保局指導推出的“北京普惠健康?！?，首次將帶病體納入商業健康保險覆蓋范圍，彌補了基本醫療保險與傳統商業健康保險間的制度空白，滿足了人民群眾多層次、多樣化的醫療保障需求，打造了普惠型商業補充醫療保險的北京模式。

馬繼業還提到，兩年來，北京普惠健康保在產品保障及責任上不斷升級迭代，推出了針對“新市民”群體的保障內容，力求覆蓋更廣大的用戶群體；同時降低自費和特藥責任免賠額，惠及更多參保人群，在最新國家醫保目錄執行后，及時增補特藥品種，確保參保人特藥保障待遇只增不降。

日前，國務院印發的《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》中明確未來5年要推進普惠金融高質量發展的指導思想、基本原則和主要目標，提出要發揮普惠型人身保險、保障的民生作用，積極發展商業醫療保險。

國家金融監督管理總局北京監管局局長李明肖表示，作為中國特色的商業健康保險發展之路的有益探索，“北京普惠健康?！痹诒Ｕ先巳?、保障范圍、便捷理賠三個方面都實現了創新，尤其將老年人、既往癥的人群、新市民的人群納入了保障范圍，充分體現行業落實普惠金融發展的要求。

作為北京多層次醫療保障體系中的重要組成部分，“北京普惠健康?！痹诿媾R重大疾病保障時起到雪中送炭的作用。北京市醫療保障局待遇保障處處長楊菁在會上分別就“北京普惠健康保”發展歷程回顧、“北京普惠健康?！卑l展實踐與成效、“北京普惠健康?！笨沙掷m發展路徑等三個方面，詳細闡述了“北京普惠健康?！痹谌嗣袢找嬖鲩L的社會健康需求大背景下持續發展的重要性及深遠意義。她說，“北京普惠健康?！睂嵺`兩年來，促進了全產業鏈發展。一是滿足百姓多元保障需求，進一步拓寬了補充醫療保險保障范圍，實現商業保險全年齡段保障。二是進一步增強了社商融合，為商業保險公司的產品創新提供了政策和精算支持，促進商業保險公司健康發展。三是推動科技產業落地轉化，通過深化服務需求，促進服務創新，將科技成果轉化為實際應用場景，理賠服務更加精細化、便捷化、智能化。四是支持藥械產業創新，支持創新藥械落地使用，解決醫療創新技術發展最后一公里。

持續完善多層次醫療保障體系建設 探討社會需求多元性與商業化運作充分融合

在快速發展的同時，近年來，惠民保面臨的挑戰也不斷增多。包括參保人群的年齡結構、健康人群獲得感等。如何促進惠民保的可持續發展成為論壇討論的核心與焦點。來自政府、保司以及第三方代表紛紛建言獻策。

國家金融監督管理總局北京監管局人身險處處長王丹表示，政府指導和商業運作是惠民保項目可持續發展的兩個關鍵。要進一步明確各級政府責任，加強規劃引導。保險公司則要通過產品和服務來真正體現普惠健康保的準公益屬性。

會議特設兩場圓桌論壇，分別以“惠民保的頂層設計”和“惠民保的市場運行機制”為主題，邀請了中國勞動和社會保障科學研究院、天津醫保局、江蘇醫保局、麗水醫保局、廣東醫保局、人?？偛?、南開大學以及平安國壽、圓心、藥企、中央財經大學、五道口金融學院等行業翹楚及專家學者共商共議。

作為社商融合的產物，對于惠民保的可持續發展，論壇聚焦在如何厘定政府和企業的邊界，以及政府如何建立比較高效的指導監督機制；商保則需要建立起完善的運行機制，從而提高產品的黏性，得到更多老百姓的認可，“趟出一條具有中國特色的多層次醫療保障的路”。

中國人民財產保險股份有限公司健康保險事業部副總經理郝杰與第三方平臺代表、“北京普惠健康?！敝鬟\營平臺醫渡科技旗下因數云CEO劉晟陽也分別從各自領域進行了闡述，強調政府部門、監管機構、保險行業、醫藥和科技公司的深度參與與合作。

北京市醫保局待遇處處長楊菁強調，“北京普惠健康?！斌w現了社商融合共建共商，對制度的探索和產品的完善最終都要回歸到保障本身。交流會就是回顧兩年來“北京普惠健康?！钡慕涷灪褪斋@，探討社會需求多元性與商業化運作如何充分融合，找出發展中的困境和機遇，找出解決路徑。持續完善多層次醫療保障體系的建設，我們永遠在路上。